Planejamento Sucessório: A Importância de Preparar a Transmissão do Patrimônio Familiar
O debate sobre acumulação de patrimônio frequentemente domina as conversas sobre investimentos. No entanto, um aspecto crucial muitas vezes é negligenciado: a transferência desses recursos para a família. Uma pesquisa recente da Icatu Seguros revela que, embora 67% dos brasileiros estejam cientes da finitude da vida, apenas 16% se organizam financeiramente para esse momento.
A pesquisa também aponta que 43% dos entrevistados já discutiram o tema com seus familiares, mas não avançaram no planejamento necessário. Daniel Simon, diretor comercial da Icatu Seguros, enfatiza a importância de planejar não apenas a construção do patrimônio, mas também sua transmissão. "Sem essa preparação, uma família pode ter bens valiosos, mas enfrentar dificuldades devido à falta de liquidez durante o processo de sucessão", alerta.
A Questão da Liquidez no Planejamento Patrimonial
A situação se torna ainda mais complexa quando o patrimônio está concentrado em imóveis, empresas ou outros bens de difícil conversão em dinheiro. Simon explica que a transmissão patrimonial no Brasil pode consumir entre 10% e 15% do total, levando em conta impostos, taxas advocatícias e custos de cartório. Além disso, alguns bens podem ficar bloqueados durante o inventário, o que pode resultar em dificuldades financeiras inesperadas.
Para evitar contratempos, o executivo sugere que a liquidez seja uma parte fundamental do planejamento sucessório, desde a fase de construção do patrimônio.
Ferramentas de Sucessão: Diversificação é a Chave
Não existe uma solução única para todas as questões relacionadas à sucessão. Ferramentas como testamentos, holdings, estruturas offshore, seguros de vida e previdência privada desempenham papéis distintos, dependendo das necessidades de cada família. Simon destaca que o seguro de vida pode ser uma excelente opção para garantir liquidez, pois os recursos não entram em inventário, podem ser transferidos em menos de 30 dias e são isentos do ITCMD.
A previdência privada, por sua vez, pode ser mais adequada para a transferência patrimonial em um planejamento mais abrangente. Por isso, é essencial avaliar essas ferramentas em conjunto, evitando a crença de que uma única solução atenderá a todas as necessidades.
Sucessão também é Para Famílias com Menos Recursos
Um mito frequente é que o planejamento sucessório é relevante apenas para famílias com patrimônios milionários. Simon ressalta que a necessidade é ainda mais premente para aqueles com menos recursos. Famílias que adquiriram seu primeiro imóvel, por exemplo, também enfrentam custos de transmissão e podem ter menor liquidez para arcar com essas despesas.
Diante disso, a orientação é começar o planejamento o quanto antes. "Quando você começa a constituir patrimônio, é desde o dia zero para a gente", explica Simon.
O Papel do Assessor de Investimentos na Nova Realidade
Essa nova perspectiva está transformando a atuação dos profissionais de investimentos. Nos últimos cinco anos, houve um aumento de 71% no número de assessores que oferecem seguros de vida, refletindo uma mudança de foco da mera rentabilidade para uma abordagem que considera fluxo de caixa, estrutura familiar e proteção.
Para Simon, essa evolução permite que os assessores compreendam melhor não apenas onde os clientes investem, mas também sua situação patrimonial como um todo, incluindo a liquidez disponível e as estruturas sucessórias existentes.
No final das contas, a pergunta que inicia esse planejamento pode ser simples: se algo acontecesse hoje, como a família lidaria com o patrimônio acumulado até aqui?
Para mais informações sobre os serviços oferecidos pela Icatu Seguros, acesse o site da empresa.
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